Um processo de solicitação de empréstimo comercial geralmente requer vários documentos, um dos quais é uma carta de solicitação.
Esta carta é uma parte significativa da sua inscrição, pois foi escrita para solicitar assistência financeira da instituição financeira.
Na maioria dos casos de solicitação de empréstimo, o sucesso do seu processo de solicitação depende de sua capacidade de elaborar uma carta de solicitação de empréstimo comercial convincente e profissional. Porém, para fazer isso, você precisa saber o que a carta envolve, as informações necessárias a incluir e, claro, como escrevê-la.
Para ajudá-lo em seu processo de inscrição, compilamos abaixo tudo o que você precisa saber sobre como escrever uma carta de solicitação de empréstimo comercial.
O que é uma carta de solicitação de empréstimo comercial?
Durante o processo de solicitação de empréstimo, quer você esteja obtendo um empréstimo comercial para seu salão de beleza ou empresa de marketing digital como a Web Luvuma, seu credor ou instituição financeira solicitará informações suas. Essas informações servem para ajudar o credor ou instituição a confiar em você o suficiente para saber que você será capaz de pagar o empréstimo.
Muitas vezes, a solicitação dessas informações vem na forma de uma carta de solicitação de empréstimo comercial. Uma carta de solicitação é uma carta formal ou um documento escrito para solicitar qualquer coisa a um funcionário. Pode ser visto como uma forma de pedir um favor aos funcionários.
Nesse caso, uma carta de solicitação de empréstimo comercial é uma carta dirigida ao banco ou instituição de crédito que apóia sua solicitação de empréstimo comercial. Durante o processo de revisão da solicitação de empréstimo, o subscritor do banco prestará atenção ao conteúdo de sua carta de solicitação de empréstimo comercial para ver se você merece que seu empréstimo seja aprovado.
Em essência, sua carta de solicitação de empréstimo é a diferença entre seu empréstimo ser aprovado ou recusado. Uma carta de solicitação de empréstimo geralmente contém elementos como o valor do empréstimo solicitado, o uso planejado detalhado do dinheiro se for desembolsado, os motivos pelos quais você acha que deve receber os fundos e uma descrição detalhada de como planeja reembolsar o empréstimo.
A carta de solicitação de empréstimo geralmente é solicitada quando se pede ajuda financeira na forma de empréstimo. Isso pode ocorrer quando você solicita um empréstimo de uma instituição financeira convencional ou credor bancário.
Em ambos os casos, você está tentando demonstrar ao credor que sua empresa pode reembolsar o valor emprestado e que tem um plano para usar o empréstimo quando for desembolsado. Embora as cartas de solicitação de empréstimo geralmente façam parte dos processos de solicitação de empréstimo, elas não precisam necessariamente fazer parte de todos os processos de solicitação de empréstimo.
Algumas situações exigem cartas de empréstimo e outras podem passar sem elas. Algumas situações que dispensam cartas de solicitação de empréstimo são:
Situações em que você precisa de um empréstimo de credores específicos cujas únicas preocupações são o seu extrato bancário
- Situações em que você solicita uma linha de crédito comercial e os únicos requisitos são demonstrações financeiras comerciais recentes
- Situações em que você solicita financiamento de equipamentos e os equipamentos serão a garantia que você precisa.
Independentemente disso, escrever uma carta de solicitação de empréstimo comercial é uma etapa essencial para garantir seu empréstimo. Contudo, simplesmente escrever uma carta não é suficiente. É crucial escrever uma carta de solicitação de empréstimo excelentemente detalhada que transmita sua mensagem rapidamente ao credor.
O que você precisa saber sobre como escrever uma carta de solicitação de empréstimo?
Muitos elementos são necessários para escrever uma carta de solicitação de empréstimo. Estas cartas de solicitação são uma forma de proposta bem documentada que acompanha outros documentos de solicitação de empréstimo, por isso devem conter informações específicas. Ao escrever uma carta de solicitação de empréstimo, sua carta deve conter informações específicas. Essas informações incluem:
1. Informações comerciais básicas
Os credores de dinheiro e as instituições financeiras não concedem empréstimos a empresas ou indivíduos que chegam à sua porta. Eles não aceitam e desembolsam empréstimos sem saber quem é o mutuário. Uma carta detalhada de solicitação de empréstimo comercial deve começar com uma introdução adequada que comunique os detalhes pessoais e comerciais básicos do mutuário.
É uma ótima maneira não apenas de quebrar o gelo, mas também de fazer com que o credor se familiarize com você e saiba que você é genuíno. As informações comerciais básicas devem incluir o seguinte:
Seu nome
Seu endereço
Nome da sua empresa
Seu endereço comercial
Nome do credor ou agente de empréstimo
Informações de contato do agente de empréstimo
Assunto
Valor do empréstimo solicitado
Projeto empresarial atual
Receita anual atual
Volume de negócios do exercício anterior
Número atual de funcionários
Esses detalhes informam à instituição tudo o que ela precisa saber sobre você, suas necessidades financeiras e seu negócio. Escusado será dizer que todas as informações fornecidas devem ser legais e atualizadas.
2. Objetivo do empréstimo
Para que serve o empréstimo? Como o credor sabe que você usará o empréstimo para as coisas certas? Depois de oferecer as informações básicas do negócio, é essencial e importante para o credor seu plano para o empréstimo quando aprovado. Aprovar um empréstimo a uma empresa (especialmente a pequenas empresas) é um risco considerável para muitas instituições financeiras.
Seria melhor se você mostrasse à instituição que planeja usar o empréstimo para as coisas certas. Ao falar sobre a finalidade do empréstimo, diga brevemente ao credor como você planeja usar o empréstimo comercial. Seja conciso e profissional, mas ofereça detalhes suficientes para uma visão total.
Seja persuasivo o suficiente para ajudar o credor a ver sua visão e mostrar que você tem o que é necessário para usar o empréstimo de maneira adequada.
3. Fornece garantia de reembolso
Antes de os credores aprovarem a perda de negócios, eles querem garantir que receberão seu dinheiro e juros na data de vencimento. Sem a devida garantia, ficarão cépticos e poderão recusar-se a aprovar o empréstimo para desembolso. Depois de definir a finalidade do empréstimo que você está solicitando, é essencial detalhar como você pretende reembolsar o dinheiro antes ou dentro do prazo de reembolso.
Quais são seus planos para recuperar o dinheiro? Quando você poderá ganhar dinheiro? Existem riscos esperados? Ainda sendo persuasivo, mas profissional, descreva como você espera pagar o empréstimo. No entanto, não elabore apenas um plano usando palavras. Ofereça evidências para apoiar seu plano.
Isso aumentará sua credibilidade e aumentará suas chances de o empréstimo ser aprovado. Suas evidências podem incluir um plano de negócios, finanças pessoais e histórico de crédito,decisões e resultados financeiros de negócios anteriores e quaisquer outros detalhes financeiros relevantes .
4. Encerramento
Como acontece com qualquer outra carta, é essencial encerrar a carta de solicitação de empréstimo comercial. Seu encerramento é sua última chance na carta de persuadir o credor a aprovar seu pedido e concordar com os termos específicos do empréstimo, se possível. Na parte final, você pode transmitir o que a aprovação do empréstimo significará para o seu negócio, sem parecer desesperado.
Permaneça profissional, mas cortês neste ponto da sua carta. A parte final da sua carta de solicitação de empréstimo comercial também é uma excelente oportunidade para negociar termos específicos, como uma determinada taxa de juros ou um prazo de reembolso mais longo. No entanto, não apenas apresente seus pedidos.
Apoie-os com razões convincentes pelas quais o credor deveria aceitar esses termos.
Como escrever uma carta de solicitação de empréstimo comercial?
Agora que você está familiarizado com os elementos essenciais de uma carta de solicitação de empréstimo comercial profissional, é essencial saber como escrever uma carta de solicitação convincente e bem-sucedida. Como sua carta de solicitação desempenha um papel fundamental no sucesso do processo de solicitação de empréstimo comercial, saber a melhor maneira de escrevê-la é vital para sua capacidade de obter um empréstimo.
As cartas de solicitação de empréstimo comercial geralmente têm cerca de uma página. No entanto, eles devem ser escritos de forma profissional e detalhada.
1. Título e saudação
Ao escrever uma carta, é uma formalidade ter primeiro o título e a saudação. A carta de solicitação de empréstimo não fica de fora. No início de sua carta de solicitação de empréstimo comercial, espera-se que você deixe uma saudação formal e uma apresentação de sua crença. É aqui que entram em jogo as informações básicas de negócios.
Comece escrevendo seu nome e informações de contato
Data a carta corretamente (quando a carta foi escrita)
Inclua o nome, cargo e outras informações de contato importantes do seu agente de empréstimo
Inclua uma linha de assunto informando que você está solicitando um empréstimo e o valor do empréstimo que está solicitando
Inclua uma saudação formal.
Abaixo está um exemplo de formato para a seção de título e saudação de sua carta:
[Nome]
[Empresa/nome comercial]
[Endereço profissional]
[Data]
[Nome do credor]
[Título do credor]
[Nome da instituição credora]
[Assunto]:
Prezado Sr/Senhorita/Sra./Sra. [Nome],
À primeira vista, o título e a parte de criação da sua carta dirão ao credor o que ele precisa saber sobre o seu negócio e o tipo de empréstimo de que você precisa.
2. Resumo da sua carta de solicitação de empréstimo comercial
Para que você precisa do empréstimo? A segunda etapa e o segundo elemento ao escrever uma carta de solicitação de empréstimo comercial é informar brevemente ao seu credor qual é o objetivo da sua carta, o tipo de empréstimo que você precisa e o valor que deseja pedir emprestado. O resumo da sua carta de solicitação de empréstimo comercial geralmente contém apenas algumas frases.
O comprimento pode variar de carta para carta, pois cada carta de solicitação é única. Independentemente disso, não deve ser nada mais do que um resumo.
Por exemplo:
Estou escrevendo isto para solicitar um empréstimo de [tipo de empréstimo] no valor de [valor] para o propósito de [propósito].
Isso vai direto ao ponto, mas informa imediatamente ao credor o que você precisa e por quê.
3. Informações básicas sobre o seu negócio
Após o resumo da sua carta de solicitação de empréstimo comercial, é essencial informar ao seu credor tudo o que ele precisa saber sobre o seu negócio. Para fazer isso, você fornecerá informações básicas sobre o seu negócio. Embora os credores queiram saber o máximo que puderem sobre você e sua empresa, eles não têm tempo para ler páginas e mais páginas com todas as informações sobre sua empresa.
Eles gastam tanto tempo processando outros pedidos de empréstimo que uma introdução longa pode ser um grande desestímulo. Portanto, em vez de um arquivo inteiro sobre o histórico de sua empresa, escreva o seguinte:
O nome reconhecido, registrado e legal da sua empresa
A estrutura jurídica da sua empresa (é uma empresa unipessoal, parceria ou sociedade de responsabilidade limitada?)
Anos de operação ou há quantos anos você está no mercado
Uma descrição concisa sobre o que sua empresa faz ou opera
Receita e lucro anual da sua empresa
Número de empregados
4. Descrição da finalidade do empréstimo
Depois de oferecer as apresentações básicas, você deve informar ao seu credor por que precisa do empréstimo. Nesta seção, explique ao seu credor como você planeja usar o empréstimo quando ele for aprovado. Dê a eles uma visão excelente, mas breve, do plano e mostre que você mapeou o uso das finanças em cada etapa do processo.
Por exemplo, não diga apenas que precisa comprar mais ações. Em vez disso, indique quais ações você precisa, quanto custam, quanto você planeja revender e quanta receita você planeja obter com isso.
5. Mostre sua capacidade de reembolsar o empréstimo
Mostre aos credores que você é mais do que capaz de reembolsar o empréstimo concedido, incluindo vários documentos que comprovam sua capacidade financeira atual. Destaque seu histórico de crédito e apresente disposição financeira usando demonstrações financeiras como:
Resumos de demonstrações de lucros e perdas ou balanços atualizados. Isso mostrará aos credores que seu negócio está crescendo
Cronogramas para mostrar o plano de reembolso de outras dívidas pendentes que sua empresa possa ter com outros credores
Projeções futuras de fluxo de caixa. Isso mostrará seu orçamento para os termos de reembolso e sua capacidade de reembolso.
6. Elementos Finais
Como acontece com qualquer outro tipo de carta, você precisa encerrar sua carta de solicitação com uma parte final. Esta parte final deve incluir vários elementos, tais como:
Um parágrafo final que remete o credor aos documentos anexados e às demonstrações financeiras
Um parágrafo persuadindo o credor a revisar seu pacote
Uma frase mostrando ao credor que você espera falar com ele em breve
Sua assinatura
Uma lista de todos os documentos incluídos.
Amostra de carta de solicitação de empréstimo comercial:
Web Luvuma
Proprietário
Kumbo no Banco
Talatona, Luanda, Angola.
14 de junho de 2024
Elon Musk
Diretor de Empréstimo Sênior
Banco X Corp.
Estrada de Av. Pedro de Castro, Lisboa, Portugal.
Re: Solicitação de empréstimo para pequenas empresas de US$ 350.000
Prezado Sr. Elon Musk,
Estou escrevendo isto para solicitar um empréstimo para pequenas empresas de [tipo de empréstimo de entrada] de $ 150.000 com a finalidade de [inserir a finalidade do empréstimo]. Kumbo no Banco é uma empresa de sucesso bem estabelecida no setor de consultoria financeira e informações. Nosso sucesso é relatado em nosso site oficial kumboextra.com
O Kumbo no Banco iniciou a operação em abril de 2024 em um local com apenas [inserir número] trabalhadores. Atendendo clientes locais e internacionais, crescemos consistentemente ao longo de três anos e agora temos mais de [número de entrada] com [número de entrada] em nossos serviços.
No ano passado, nossa receita anual totalizou US$ 1 milhão [insira mais informações sobre o crescimento do negócio]. Para promover o nosso crescimento, aumentar a eficiência e melhorar a qualidade dos nossos serviços, planeamos contratar mais pessoal e expandir para novos setores de mercado.
Solicitamos um [tipo de empréstimo de entrada] para continuar nossos esforços de expansão e complementar nosso crescimento como negócio. [Insira mais razões/finalidade para o pedido de empréstimo]. Um empréstimo no valor de US$ 350.000 nos permitirá [declarar como o empréstimo ajudará seu negócio neste parágrafo].
Em anexo abaixo, você encontra nossas demonstrações financeiras recentes e nosso plano de negócios para sua análise. Anexei também outros documentos necessários [documentos estaduais] para destacar o quão forte é a nossa disposição financeira. Com uma pontuação de crédito de [pontuação de crédito de entrada], estamos confiantes em nossa capacidade de cumprir os termos de empréstimo necessários.
Obrigado por revisar nossa carta e os documentos financeiros anexos. Aguardo uma resposta favorável sua conforme sua conveniência.
Atenciosamente,
Web Luvuma [assinatura]
Web Luvuma, Proprietário
Kumbo no Banco.
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Aperfeiçoando a arte de escrever cartas de solicitação de empréstimo comercial
Escrever cartas de solicitação de empréstimos comerciais pode ser um processo intimidante, especialmente se você não tiver prática em fazê-lo.
No entanto, tudo que você precisa é de algumas tentativas e, sem dúvida, dominará a arte de escrever cartas de solicitação de empréstimo comercial como um profissional. As cartas de solicitação de empréstimo são essenciais em muitos processos de solicitação de empréstimo, e é exatamente por isso que você precisa dar o seu melhor ao escrever.
Otimize sua carta incluindo os documentos necessários, destacando seus melhores trunfos e seguindo o formato adequado mencionado acima. Inclua um cabeçalho e uma saudação, um resumo conciso da descrição da sua solicitação, as informações básicas da sua empresa, uma descrição da finalidade do seu pedido de empréstimo, sua capacidade de reembolsar o empréstimo e um elemento final adequado.
Embora dominar a arte de escrever cartas de solicitação de empréstimo comercial seja uma das muitas etapas para tomar decisões financeiras sólidas para o seu negócio, a primeira etapa começa com encontrar uma empresa financeira dedicada a oferecer as soluções de que você precisa.
